Автомобиль давно уже окончил быть роскошью. На Данный Момент железной конь — это стопроцентно обыденное средство передвижения. Метаморфоза стала возможной благодаря развитию автокредитования. Тем Пачее что в последнее время всё гигантскую популярность набирает его беспроцентная форма.
Официально она именуется факторингом, а по сути своей является обыденным потребительским кредитованием на покупку машины. Суть беспроцентной рассрочки заключается в том, что автосалон передает автомобиль клиенту в коммерческую рассрочку, а затем переуступает его долг банку. Кредитная организация выкупает долг клиента не полностью, а со скидкой, которая и составляет доход банка. Схема покупки в этом случае следующая: клиент заключает договор купли-реализации автомобиля в рассрочку с автосалоном и оплачивает часть его стоимости — обычноо, 30-50 % от цены авто. Сходу с этим автосалон передаёт банку право требования по кредиту к клиенту. Далее оставшуюся часть суммы клиент выплачивает банку в рассрочку: ежемесячный платеж будет составлять в среднем 1/12, 1/24 или 1/36 от суммы предоставленной беспроцентной рассрочки. Эта пропорция применима при сроке кредитования 1, 2 или 3 года.
Главные документы
Паспорт, водительские права и справка о доходах в течение последних 6 месяцев — вот все документы, которые для вас понадобятся для дизайна беспроцентного автокредита. Но если у кредитного инспектора возникнут сомнения в платежеспособности заёмщика, другими словами вас, то он может смело запросить дополнительные документы: копию трудовой книжки, а иногда и загранпаспорт. К заёмщику банки выдвигают и другие определенные требования: возраст — старше 21 года, наличие гражданства и постоянной регистрации, стаж на последнем месте работы, обычно, должен быть 6 месяцев. Кредит можно получить на срок от 1 до 5 лет. Неотклонимым условием при таком виде кредитования является полное страхование КАСКО.
Будьте бдительны
Особенное Внимание рекомендуется навести на дополнительные комиссии: расчёты с рассрочкой, платежи за выпуск и обслуживание банковской карты, с помощью которой вы и будете гасить беспроцентный кредит, единовременную комиссию и комиссию за раннее погашение. Все это может существенно прирастить ежемесячные выплаты по кредиту.
Как такое может быть
Беспроцентный кредит на самом деле — это умный ход. Он окупается не только комиссией за открытие счёта и комиссией за его ведение. Скажем, банк выдает кредит на 50 % от цены машины, а страховать автомобиль в любом случае просит на полную стоимость. Таким Образом, половина страховой премии пойдет в качестве агентского вознаграждения банку. Не считая того, беспроцентный кредит — это инициатива не банков, но и автосалонов, преследующих цель воплотить определённые модели.
Поэтому похожее «бесплатное» предложение время от времени распространяется на весь модельный ряд. Таким , дилер, привлекая клиента выгодным предложением, выигрывает за счет роста объёма продаж. Банку это тоже доходно. По договору меж банком и страховщиком, последний щедро платит банку за клиентов, которых тот ему поставляет. И процент от страховой премии в пользу банка может достигать 15 %. Не считая того, как , в довесок к КАСКО, банк настаивает и на страховании жизни клиента. И с этого полиса тоже получает проценты. Кстати, не так издавна этой неувязкой озаботилась Федеральная антимонопольная служба (ФАС). В настоящее время она анализирует сотрудничество банков и страховых компаний и даже выявила несколько коммерческих сговоров.
Всесущий налог
Вообще, беспроцентные кредиты таят в себе ещё один принципный подводный камень. Дело в том, что по российскому законодательству при кредитовании ниже ставки рефинансирования (а на сей день она составляет 10,5 %) необходимо платить налоги. Чтобы высвободить собственных клиентов от этого бремени, банк и автосалон совершают две манипуляции. Сначала банк устанавливает реальную ставку по кредиту равную ставке рефинансирования. Позже автосалон салон ощутимо занижает стоимость автомобиля. Ну а дальше весь процесс идёт по стандартной схеме, описанной выше.
Как Бы там ни ло
До того как польститься на рекламные предложения беспроцентных автокредитов, внимательно изучите их условия. В особенности те, что помечены звёздочками или прописаны очень малеханькими знаками. А ещё лучше — обратитесь к кредитному спецу в выбранном вами автосалоне. В любом случае не пожалейте времени на сбор инфы.
По законодательству беспроцентного кредита быть не может, так как в этом случав у заёмщика возникает вещественная выгода, подлежащая налогообложению. Поэтому для того б предоставить покупателю беспроцентный кредит, употребляются следующие схемы. Факторинговая схема: автосалон переуступает право требования на сумму задолженности банку, за что платит банку комиссию, которая как раз и покрывает проценты, обозначенные в договоре. Договор заключается по ставке, предусмотренной банком, но сумму «переплаты» за кредит компенсирует банку сам автосалон (для автосалона такой вариант равнозначен продаже клиенту машины со скидкой). В обоих случаях кредит для клиента фактически является беспроцентным.

Иван Мартынов, www.present-tlt.ru
ремонт автомобиля