Страховка не страхует
Спустя четыре года после вступления в силу закона об неотклонимом
страховании автогражданской ответственности вскрываются все новые его
недоделки.
Например, срок исковой давности по договорам ОСАГО не совпадает со сроком давности по Гражданскому кодексу, и страховщик каско, у которого получил выплату пострадавший в ДТП, через два года после ДТП может на законном основании взыскать страховку не со страховщика ОСАГО, а с виновника ДТП — носителя полиса.
Трудности возникают, когда в разбирательствах, связанных с ДТП, задействованы четыре стороны — участники ДТП (виновник и потерпевший), страховщик ОСАГО (компания, в какой застрахована ответственность виновника) и страховщик каско (компания, в какой застрахован автомобиль потерпевшего), ведает начальник управления ОСАГО компании «Русский мир» Андрей Знаменский.
Самый успешный способ восполнить вред для потерпевшего, продолжает он, — получить выплату по каско у собственного страховщика. После выплаты этой страховки к страховщику каско переходит право добиваться возмещение у страховщика ОСАГО или у самого виновника. Потому Что у последнего есть полис ОСАГО, страховщик каско предъявляет претензии страховщику ОСАГО. Но закон предугадывает срок исковой давности по ОСАГО (два года после окончания деяния страховки ОСАГО), и с истечением этого срока страховщик каско может предъявлять требование напрямую виновнику ДТП — физическому лицу. Если судебные разбирательства затягиваются больше чем на два года, но в конце концов суд принимает решение в пользу страховщика, обязав виновника ДТП выплатить компенсацию, страховщик ОСАГО нередко не оплачивает вред, ссылаясь на истечение срока исковой давности. И Тогда страховщк каско идет с требованием выплаты к клиенту. Нередко он делает это, даже не пытаясь взыскать средства со страховщика ОСАГО.
В прошедшем году в идентичной ситуации оказалась жительница Санкт-Петербурга Антонина Елисеева. «РЕСО-гарантия», страховщик каско пострадавшего в ДТП, которое вышло в сентябре 2003 г. по вине Елисеевой, подала в суд и потребовала от нее возмещения выплаченной им страховки. Елисеева иск не признала, заявив, что ее ответственность была застрахована в «Росно» и платить «РЕСО-гарантии» должна страховая компания, а не она. В марте 2007 г. мировой судья обязал Елисееву выплатить 27 000 руб. Елисеева оспорила это решение в районном суде, который поддержал ее и решил взыскать эту сумму с «Росно» в пользу «РЕСО-гарантии».
«Росно» собирается клеветать это решение и готовит надзорную жалобу в городской суд Санкт-Петербурга, поведал «Ведомостям» директор правового департамента «Росно» Александр Черярин.
Подать ее можно в течение полугода с момента вынесения решения районным судом, уточнил юрист. «К огорчению, определенной судебной практики по данному вопросу нет, а нам интересно его однообразное толкование судами», — объясняет Черярин. Вопрос с подачей жалобы будет решаться зависимо от того, появится ли четкое разъяснение Верховного суда на эту тему, резюмирует он.
По подсчетам Знаменского, сейчас понятно уже около 300 таких случаев. Их количество Российский союз автостраховщиков (РСА) не уточняет: по словам заместителя исполнительного директора РСА Андрея Батуркина, сбором идентичной статистики союз не занимался. Но все такие случаи очень плохо сказываются на стиле рынка в целом и на репутации отдельных страховщиков, признает Знаменский.
Страховые компании активно пользовались этой лазейкой, чтобы вернуть себе уплаченные клиентам средства, поведал «Ведомостям» председатель банковского комитета Госдумы Владислав Резник. Он взялся поправить ситуацию и летом внес в Думу поправку в Гражданский кодекс — в согласовании с ней срок исковой давности по полисам ОСАГО будет равен трем годам. «Страхователь, который уже понес расходы при заключении договора ОСАГО, должен нести убытки и по возмещению вреда, — говорится в пояснительной записке к законопроекту. — похожая практика дискредитирует саму идею страхования ответственности за причинение вреда».
Если разница в сроках давности будет ликвидирована, неувязка пропадет, радуется председатель Межрегиональной общественной организации автомобилистов «Свобода выбора» Вячеслав Лысаков. Он считает внесенные Резником поправки «верным решением проблемы».
Забугорные страховщики, к которым «Ведомости» обратились с просьбой откомментировать практику выплат по договорам авто страхования в их странах, были шокированы русским законодательством.
«Как можно добиваться выплаты вреда с человека, а не со страховой компании?» — недоумевает экс-директор департамента андерайтинга компании PZU Lietuva Дарюс Баленис.
В европейских странах тоже существует понятие срока исковой давности по договорам автострахования, но оно касается только отношений страховых компаний.
К , в Чехии по страхованию «не жизни», включая автострахование, этот срок исчисляется по правилу 1+3, говорит пресс-секретарь чешской страховой компании Ceska pojistovna Вацлав Балек. Это значит, что 3-х летний срок начинает отсчитываться спустя год после даты ДТП. «Что касается предъявления требований по выплате компенсации напрямую физическому лицу — виновнику ДТП, такая ситуация в Чехии невозможна, — говорит Балек. — Все платежи создают только страховые компании. Даже если автомобиль не застрахован, компенсацию выплачивает специально изготовленная организация — Чешская канцелярия страховщиков». А вот по договорам страхования жизни в Чехии срок исковой давности составляет 10 лет, уточнил Балек.
В Литве также есть срок исковой давности по договорам ОСАГО, но он привязан к Гражданскому кодексу (это раз то, чего и добивается Резник в Рф), говорит Баленис. С а установления ответственности за нарушение — например, установления виновника ДТП. С Этого Момента страховые компании могут судиться совместно, но, если в течение срока исковой давности в суд никто не подал, вернуться к этому делу нельзя. Физлицам, по словам Балениса, в Литве требования по возмещению страховки также не предъявляются.
В некоторых странах, к в США, срока исковой давности по делам, касающимся причинения вреда жизни и здоровью, нет. В отдельных странах этот срок начинает исходить с момента выявления страхового деяния. Так, 1-ые иски против строй компаний, использовавших в работе вредный асбест, и страховых компаний были рассмотрены американскими судами США еще среди 1970-х гг. И за три десятилетия только против компании Halliburton было подано 340 000 «асбестовых» исков. Страховщики уже выплатили по «асбестовым» искам более $20 млрд.
Что касается автострахования, виновник ДТП не возмещает страховку даже после истечения срока давности, делится американским и французским опытом доктор Института Пенсильвании Жан Лемер, один из огромных исследователей в европейском авто страховании.
Но в Рф обыденным конфигурацией срока давности коллизию не решить, считает Знаменский. Срок исковой давности, по его мнению, для защиты имущественных прав страхователя должен устанавливаться с того момента, когда страховое событие выявлено, а по страхованию жизни не должен быть ограничен совершенно. Поправки в ГК можно и не вносить, если, например, Верховный суд разъяснит, с какого непосредственно момента исчисляется срок исковой давности, резюмирует Знаменский.
ремонт автомобиля
Например, срок исковой давности по договорам ОСАГО не совпадает со сроком давности по Гражданскому кодексу, и страховщик каско, у которого получил выплату пострадавший в ДТП, через два года после ДТП может на законном основании взыскать страховку не со страховщика ОСАГО, а с виновника ДТП — носителя полиса.
Трудности возникают, когда в разбирательствах, связанных с ДТП, задействованы четыре стороны — участники ДТП (виновник и потерпевший), страховщик ОСАГО (компания, в какой застрахована ответственность виновника) и страховщик каско (компания, в какой застрахован автомобиль потерпевшего), ведает начальник управления ОСАГО компании «Русский мир» Андрей Знаменский.
Самый успешный способ восполнить вред для потерпевшего, продолжает он, — получить выплату по каско у собственного страховщика. После выплаты этой страховки к страховщику каско переходит право добиваться возмещение у страховщика ОСАГО или у самого виновника. Потому Что у последнего есть полис ОСАГО, страховщик каско предъявляет претензии страховщику ОСАГО. Но закон предугадывает срок исковой давности по ОСАГО (два года после окончания деяния страховки ОСАГО), и с истечением этого срока страховщик каско может предъявлять требование напрямую виновнику ДТП — физическому лицу. Если судебные разбирательства затягиваются больше чем на два года, но в конце концов суд принимает решение в пользу страховщика, обязав виновника ДТП выплатить компенсацию, страховщик ОСАГО нередко не оплачивает вред, ссылаясь на истечение срока исковой давности. И Тогда страховщк каско идет с требованием выплаты к клиенту. Нередко он делает это, даже не пытаясь взыскать средства со страховщика ОСАГО.
В прошедшем году в идентичной ситуации оказалась жительница Санкт-Петербурга Антонина Елисеева. «РЕСО-гарантия», страховщик каско пострадавшего в ДТП, которое вышло в сентябре 2003 г. по вине Елисеевой, подала в суд и потребовала от нее возмещения выплаченной им страховки. Елисеева иск не признала, заявив, что ее ответственность была застрахована в «Росно» и платить «РЕСО-гарантии» должна страховая компания, а не она. В марте 2007 г. мировой судья обязал Елисееву выплатить 27 000 руб. Елисеева оспорила это решение в районном суде, который поддержал ее и решил взыскать эту сумму с «Росно» в пользу «РЕСО-гарантии».
«Росно» собирается клеветать это решение и готовит надзорную жалобу в городской суд Санкт-Петербурга, поведал «Ведомостям» директор правового департамента «Росно» Александр Черярин.
Подать ее можно в течение полугода с момента вынесения решения районным судом, уточнил юрист. «К огорчению, определенной судебной практики по данному вопросу нет, а нам интересно его однообразное толкование судами», — объясняет Черярин. Вопрос с подачей жалобы будет решаться зависимо от того, появится ли четкое разъяснение Верховного суда на эту тему, резюмирует он.
По подсчетам Знаменского, сейчас понятно уже около 300 таких случаев. Их количество Российский союз автостраховщиков (РСА) не уточняет: по словам заместителя исполнительного директора РСА Андрея Батуркина, сбором идентичной статистики союз не занимался. Но все такие случаи очень плохо сказываются на стиле рынка в целом и на репутации отдельных страховщиков, признает Знаменский.
Страховые компании активно пользовались этой лазейкой, чтобы вернуть себе уплаченные клиентам средства, поведал «Ведомостям» председатель банковского комитета Госдумы Владислав Резник. Он взялся поправить ситуацию и летом внес в Думу поправку в Гражданский кодекс — в согласовании с ней срок исковой давности по полисам ОСАГО будет равен трем годам. «Страхователь, который уже понес расходы при заключении договора ОСАГО, должен нести убытки и по возмещению вреда, — говорится в пояснительной записке к законопроекту. — похожая практика дискредитирует саму идею страхования ответственности за причинение вреда».
Если разница в сроках давности будет ликвидирована, неувязка пропадет, радуется председатель Межрегиональной общественной организации автомобилистов «Свобода выбора» Вячеслав Лысаков. Он считает внесенные Резником поправки «верным решением проблемы».
Забугорные страховщики, к которым «Ведомости» обратились с просьбой откомментировать практику выплат по договорам авто страхования в их странах, были шокированы русским законодательством.
«Как можно добиваться выплаты вреда с человека, а не со страховой компании?» — недоумевает экс-директор департамента андерайтинга компании PZU Lietuva Дарюс Баленис.
В европейских странах тоже существует понятие срока исковой давности по договорам автострахования, но оно касается только отношений страховых компаний.
К , в Чехии по страхованию «не жизни», включая автострахование, этот срок исчисляется по правилу 1+3, говорит пресс-секретарь чешской страховой компании Ceska pojistovna Вацлав Балек. Это значит, что 3-х летний срок начинает отсчитываться спустя год после даты ДТП. «Что касается предъявления требований по выплате компенсации напрямую физическому лицу — виновнику ДТП, такая ситуация в Чехии невозможна, — говорит Балек. — Все платежи создают только страховые компании. Даже если автомобиль не застрахован, компенсацию выплачивает специально изготовленная организация — Чешская канцелярия страховщиков». А вот по договорам страхования жизни в Чехии срок исковой давности составляет 10 лет, уточнил Балек.
В Литве также есть срок исковой давности по договорам ОСАГО, но он привязан к Гражданскому кодексу (это раз то, чего и добивается Резник в Рф), говорит Баленис. С а установления ответственности за нарушение — например, установления виновника ДТП. С Этого Момента страховые компании могут судиться совместно, но, если в течение срока исковой давности в суд никто не подал, вернуться к этому делу нельзя. Физлицам, по словам Балениса, в Литве требования по возмещению страховки также не предъявляются.
В некоторых странах, к в США, срока исковой давности по делам, касающимся причинения вреда жизни и здоровью, нет. В отдельных странах этот срок начинает исходить с момента выявления страхового деяния. Так, 1-ые иски против строй компаний, использовавших в работе вредный асбест, и страховых компаний были рассмотрены американскими судами США еще среди 1970-х гг. И за три десятилетия только против компании Halliburton было подано 340 000 «асбестовых» исков. Страховщики уже выплатили по «асбестовым» искам более $20 млрд.
Что касается автострахования, виновник ДТП не возмещает страховку даже после истечения срока давности, делится американским и французским опытом доктор Института Пенсильвании Жан Лемер, один из огромных исследователей в европейском авто страховании.
Но в Рф обыденным конфигурацией срока давности коллизию не решить, считает Знаменский. Срок исковой давности, по его мнению, для защиты имущественных прав страхователя должен устанавливаться с того момента, когда страховое событие выявлено, а по страхованию жизни не должен быть ограничен совершенно. Поправки в ГК можно и не вносить, если, например, Верховный суд разъяснит, с какого непосредственно момента исчисляется срок исковой давности, резюмирует Знаменский.
ремонт автомобиля